Seja autônomo pessoa física ou jurídica, sócio de empresa ou contratado com carteira assinada, o profissional de saúde precisa de um seguro para médicos, específico, para proteger renda, carreira e até o seu negócio em caso de eventualidades ou verdadeiras tragédias.
Apesar de ser uma despesa adicional, um seguro dá tranquilidade ao contratante pela certeza de que, se for necessário, haverá o amparo para si, sua família e funcionários. E estar segurado é especialmente importante em uma área de trabalho envolvendo questões que chegam ao nível de importância vital.
Veja a seguir opções de seguros para diferentes perfis de médicos.
Seguro de responsabilidade civil profissional
Quase todas as seguradoras contam com esse serviço, mas é possível encontrar soluções próprias para profissionais de saúde, cuja atividade lida às vezes com a estética também.
Esse seguro, dependendo do pacote contratado, pode amparar o médico na cobertura de gastos após eventuais erros ou resultados inesperados de procedimentos, sendo os principais pagamento de indenização por danos morais e físicos e de custos judiciais e extrajudiciais em realização de acordos e defesa.
Em muitos casos, há possibilidade de contar com retroatividade e utilizar a cobertura para fatos não conhecidos ocorridos até cinco anos atrás. E os limites de valores cobertos podem chegar à casa dos milhões de reais.
Algumas operadoras oferecem ainda apoio adicional em questões como gestão de crise e imagem e orientação preventiva permanente.
Em geral, esse seguro para médicos custa entre R$ 1 mil e R$ 5 mil por ano, abrangendo as opções mais comuns dos planos e limites de cobertura até R$ 500 mil. Se necessário, o segurado pode solicitar um pacote personalizado e/ou limite maior, dentro de um produto naturalmente mais caro anualmente.
Qualquer médico pode aderir ao seguro de responsabilidade civil profissional, seja atuando como pessoa física ou jurídica. Inclusive, há empresas que colocam como pré-requisito ter o seguro para contratação do profissional, no caso de estabelecimento de atividades médicas, ou aprovação de convênio, tratando-se de operadora de plano de saúde.
Seguro de renda
Aqui trata-se de uma forma de assegurar que o profissional, e possivelmente sua família, não deixará de contar com a renda e o padrão de vida por ele conquistados em caso de acidente ou doença que o impeça de trabalhar.
É especialmente um seguro para médicos autônomos/profissionais liberais, fora do regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), que não contam com algumas proteções legais, como o Fundo de Garantia (FGTS).
Os principais itens inclusos são:
- pagamento de renda diária ao segurado por incapacidade temporária de atuação;
- pagamento de indenização para o segurado pela sua necessidade de hospitalização;
- reembolso de gastos em tratamentos e internações.
O preço do seguro de renda varia conforme o tamanho da cobertura e as características de sexo e idade do contratante. Os mais baratos ficam em cerca de R$ 60 mensais e planos mais completos, e que cobrem valores maiores, chegam a aproximadamente R$ 500 por mês.
Seguro de vida (com ou sem opcionais)
O seguro de vida para médicos paga uma indenização em caso de morte para os beneficiários apontados na apólice. É um dos serviços mais comuns e simples, com opções facilmente encontradas em grandes seguradoras a partir de R$ 19,90 por mês para indenizações menores.
Na área médica, os profissionais podem contar com seguros desse tipo personalizados para tais profissionais. Um exemplo é o seguro de vida com cobertura da incapacidade temporária de trabalho, serviço no qual uma opção constante no seguro de renda é adicionada ao de vida para melhoria do produto e sua maior abrangência.
Seguro empresarial médico
Além de contratar os planos acima para proteção pessoal e profissional, donos e sócios de clínicas e consultórios podem contar com o seguro empresarial para proteger seus estabelecimentos e ter acesso mais barato e garantido a necessidades de assistência e manutenção.
Por se tratar de uma cobertura para muitos itens e peculiaridades de cada empresa, podem ser encontrados pacotes com opções como:
- proteção de material médico;
- pagamento de aluguel e demais custos com a antiga locação para mudança de local se houver incêndio;
- reembolso de despesas médicas para funcionários afastados por doença ou acidente;
- seguro de vida para membros da equipe;
- revisão e reparos prediais de rotina;
- reparos prediais emergenciais;
- reposição/indenização na ocorrência de danos a equipamentos;
- reembolso de perdas para vacinas e medicamentos deteriorados ou vencidos.
A contratação demanda visita de profissional da seguradora ao local, levantamento de dados, escolha da cobertura e cálculos próprios para a ocasião. Por isso, não é possível descrever um valor médio para esse seguro, cujos preços são muito variáveis.
Seguro intercorrência
Para estabelecer uma melhor relação entre estabelecimento e paciente, elevar a qualidade e a abrangência do serviço médico e proteger financeiramente todas as partes, o seguro intercorrência surge como opção para locais que realizam procedimentos com potencial de terem intercorrências, com destaque para cirurgias.
Dessa forma, a cobertura de custos para os pacientes em casos de intercorrências pode ser automaticamente oferecida junto às atividades médicas, enquanto consultórios, clínicas e hospitais também ficam segurados em relação aos gastos que terão nessas ocorrências.
Geralmente, são cobertos os gastos de intercorrências durante procedimentos e até 72 horas depois de dada a alta, abrangendo os seguintes itens:
- diárias de internação;
- diagnósticos adicionais e terapias;
- medicamentos;
- material médico;
- alimentação especial ou comum;
- acomodação e alimentação para acompanhantes de pacientes menores de 18 anos;
- honorários para profissionais de cirurgia, auxiliares e anestesistas;
- taxas diversas.
Assim como no tópico anterior, não conseguimos encontrar e estimar um valor médio para informar, até porque o seguro intercorrência é ainda mais específico e complexo do que o empresarial e trata-se de um acordo especialmente desenvolvido entre as seguradoras e cada estabelecimento cliente.
Você conhece ou já contratou outro seguro para médicos importante e que não citamos no conteúdo? Comente abaixo sobre ele e sua principal cobertura.